04d1509c

В настоящее время проблемы капитализации


 

В настоящее время проблемы капитализации банковской системы проявляются также в том, что темпы наращивания капитальной базы отстают от темпа роста банковских активов. Так, если суммарные активы банковской системы в реальном выражении на 1 октября 2000 г. составляли 87,5% от докризисного уровня, то совокупный капитал 73,9%. При крайне низком уровне капитализации сегодняшняя банковская система по-прежнему характеризуется краткосрочной структурой пассивов. Долгосрочные (свыше одного года) привлеченные ресурсы составляют всего 124 млрд руб., или 6% от общей величины привлеченных средств. Восстановление и наращивание ресурсной базы банковского сектора являются важнейшими предпосылками активизации участия банков в инвестиционном процессе.

Банкротство многих крупных банков в результате финансового кризиса сформировало мнение о том, что мелкие кредитные организации являются более устойчивыми и эффективными. Однако в кризисном состоянии находились не крупные, а плохо управляемые банки, поэтому реформирование банковской системы должно исходить не столько из количественных, сколько из качественных индикаторов банковской деятельности.

В этом плане делать упор на преимущественное развитие средних и мелких банков как стратегическую линию развития банковской системы нецелесообразно как с позиций тех задач, которые должны выполнять банки по созданию условий устойчивого роста национальной экономики, так и в аспекте достижения сопоставимости с мощными финансовыми структурами, образовавшимися в мировом сообществе как результат процессов консолидации банковского капитала.

Масштабы и структура накопленного банками финансового потенциала имеют принципиально важное значение для активизации их участия в инвестиционном процессе. Как известно, долгосрочные инвестиции сопряжены с высоким риском и значительным объемом вложений, что предполагает наличие масштабной ресурсной базы, достаточной для масштабного инвестирования и диверсификации рисков, поэтому в мировой практике этот вид деятельности, как правило, осуществляют крупные банки.

Крупные банки, имеющие доступ к сравнительно более долгосрочным ресурсам, обслуживающие надежных клиентов-заемщиков, приобретают дополнительные преимущества, состоящие в возможности предоставления кредитов на более длительные сроки с меньшими рисками. Еще одно преимущество крупных банков реализуется путем их участия в финансово-промышленных группах, где банки могут напрямую контролировать управленческие риски, а следовательно, минимизировать просроченные кредиты и долги, возникающие, как правило, в результате неэффективного и нелояльного менеджмента.

Как и в большинстве зарубежных государств, в России правила ведения банковского дела предполагают установление ограничений инвестиционных и кредитных рисков. Так, в соответствии с инструктивными актами (Инструкция № 1 ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций») нормативы, регулирующие финансирование инвестиционных проектов посредством кредитования (И 6) и инвестирования (Н 12), ограничивают размеры вложений суммой, не превышающей 25% капитала банка. Таким образом, возможности осуществления инвестиционных проектов во многом определяются достаточностью банковского капитала.

Восстановление и наращивание инвестиционного потенциала коммерческих банков является одним из важнейших условий активизации их участия в инвестиционном процессе.

 

 


Содержание раздела